在电信诈骗手段日益翻新的今天，金融机构如何做到精准识别、快速反应、有效拦截？山西银行阳泉分行构建的“网点联动、警银协作、科技赋能”防控体系，给出了生动答案。近日，山西银行阳泉分行凭借一线员工高度的反诈警觉性、规范的应急处置流程以及高效的警银联动机制，在2天内成功拦截2起电信诈骗，精准阻断25万元涉诈资金转移，切实守护了群众财产安全，以实际行动筑牢金融反诈坚固防线。

　　2025年12月23日，一名中年男性客户先后出现在山西银行阳泉分行3家支行，试图转移一笔21万元的可疑资金。当天中午，这名中年男性客户在山西银行阳泉德胜东街支行要求向“本人”他行账户转账21万元，却无法说明用途。德胜东街支行运营主管察觉有异，客户借故离开后，她并未放松警惕，而是通过内部预警系统第一时间上报山西银行阳泉分行反诈专员。预警信息同步随即启动，迅速传达至辖内所有营业网点。半小时后，当这名中年男性客户出现在山西银行阳泉新建街支行故技重施时，银行工作人员已心中有数。当天下午，这名中年男性客户又来到山西银行阳泉大连街支行，此时市公安局反诈中心已将其账户列入重点监控名单。经查，其卡内21万元系当日由陌生人转入，随即在山西银行阳泉分行多家支行试图转出，行为轨迹异常可疑。银行与警方联动响应，依法启动紧急止付。为防止资金在止付期满后再次流动，山西银行阳泉分行主动对接兄弟分行，并协助警方推动后续调查与冻结续期工作，形成了有效的跨区域联防联控，彻底阻断了这条涉诈资金转移链。

　　如果说跨网点联动体现了“人防”的周密，那么科技系统的精准预警则体现了科技防控的优势。2025年12月22日，山西银行阳泉桥东街支行依托太原反诈“精准治”平台，成功拦截另一起诈骗。

　　当天，客户李某先后去2家银行网点提取4万元现金，用途表述含糊。银行工作人员通过太原反诈“精准治”平台查询，发现该客户已被标记为“精准受害人”。银行运营主管进一步核查发现，资金为当日由他人新转入，且客户无法说清所谓“借款”细节，手心还写有可疑信息。通过系统预警与人工研判双重印证，银行工作人员果断暂停业务，结合以往电信诈骗案例耐心劝导，最终使客户醒悟，保住了这笔钱。

　　连续2起电信诈骗的成功拦截并非偶然，而是山西银行阳泉分行长期深耕反诈工作的必然结果。近年来，山西银行阳泉分行始终将反诈工作作为保障金融安全、履行社会责任的重点工作，严格落实国家打击治理电信网络诈骗犯罪工作部署，构建起“全员警觉、全程管控、全线联动”的反诈工作体系。山西银行阳泉分行通过常态化培训、情景演练和案例教学，将反诈意识融入一线员工日常操作规范，做到“多问一句、多核实一步、多报一例”。同时，该行依托太原反诈“精准治”平台等智能风控平台，实现可疑交易实时预警、高危账户动态监控，提升风险识别精准度与响应速度；并建立“网点—分行—总行—警方”四级纵向联动机制，以及跨区域、跨网点横向协同联控，确保预警信息同步启动、处置指令高效落地。

　　守护群众财产安全是地方金融机构的天然职责。下一步，山西银行阳泉分行将不断优化反诈防控措施，丰富宣传教育形式，持续织密织牢反诈防护网，以更扎实的举措、更专业的服务，当好群众财产安全的“金融卫士”，为维护全市金融秩序稳定、守护群众“钱袋子”贡献金融力量。（胡晓薇 毕文静）