问：什么是个人信用报告？

　　答：个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成金融交易。

　　问：目前个人信用报告有哪些版本，主要的查询主体分别是什么？

　　答：目前个人信用报告有3个版本，分别提供给对应的服务对象使用：

　　一是授信机构版，提供给商业银行、保险公司、证券公司等授信机构使用，主要满足其信贷业务风险管理需求。

　　二是本人版，提供给信息主体，满足其对自身信用信息的知情权，以及开展社会经济活动的需要。

　　三是国家机关版，提供给国家机关和司法部门依法履职或司法调查使用。

　　问：征信信息从哪里来？

　　答：征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自以下两类机构：一是提供信贷业务的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等机构；二是其他机构，例如住房公积金管理中心。此外，上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息，而这些信息是由个人在办理业务时提供给相关机构的。

　　问：金融消费者本人可以查询自己的信用报告吗？

　　答：当然可以，这是个人作为信用报告主体的知情权，根据《征信业管理条例》规定，个人每年拥有2次免费获取本人信用报告的权利。

　　问：查询信用报告收费吗？

　　答：按照《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于进一步降低中国人民银行征信中心服务收费标准的通知》规定，自2025年7月1日起，个人到柜台查询自身信用报告，每年从第3次查询开始收费，收费标准由每次10元降低至5元，通过互联网个人信用信息服务平台、商业银行的网银、手机银行App、智慧柜员机、银联云闪付App及每年前2次的柜台查询继续实行免费。

　　问：我的户口在山西阳泉，可以在北京查自己的信用报告吗？

　　答：可以。个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到所在地中国人民银行分支机构查询个人信用报告。

　　问：可以通过电话或者互联网查询信用报告吗？

　　答：不可以通过电话客服查询个人信用报告。自2013年3月以来，中国人民银行征信中心持续开展互联网查询个人信用报告服务试点工作，并于2014年9月底实现了全国推广，详情请登录个人信用信息服务平台（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）了解。

　　问：我能查询家人或朋友的信用报告吗？

　　答：在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权，应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明原件供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留存委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

　　问：中国人民银行征信中心有“黑名单”吗？

　　答：中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。

　　问：能否贷到款谁说了算？商业银行还是中国人民银行征信中心？

　　答：商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，您最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果。

　　问：个人信用报告中的信贷信息是从何时开始采集的？

　　答：截至2004年尚未还清及2004年之后新发生的信贷信息。

　　问：个人信用信息基础数据库多长时间更新一次信息？

　　答：信贷机构将信贷业务信息成功报送至个人征信系统后，个人信用信息通常在第二天更新。

　　问：贷款已经结清，或者信用卡已经注销，之前的不良信息还会在信用报告上展示多久？

　　答：根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。

　　问：个人信用报告中展示的信息错了，本人可以向中国人民银行分支机构提出异议申请吗？如何提出异议申请？应携带哪些材料？

　　答：可以。需要您本人现场提出异议申请，届时，请带上您的有效身份证件原件及复印件，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证等。另外，在提交异议申请时，您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

　　问：可以委托他人向中国人民银行分支机构提出异议申请吗？应携带哪些材料？

　　答：可以。委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托书原件供查验，同时填写《个人信用报告异议申请表》，并留存委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托书原件备查。

　　问：如果读不懂信用报告，应该怎么办？

　　答：您可以拨打中国人民银行征信中心客户服务咨询电话400-810-8866，也可以直接向中国人民银行分支机构咨询。

　　问：如果有“不良记录”，征信中心是否能够修改？

　　答：个人信用报告中客观展示贷款的还款记录，没有“不良记录”的字样，如果消费者本人没有按时还款，信用报告会如实展示逾期记录。

　　征信中心仅客观展示信用信息，只有报送机构才有修改权限。如果消费者发现自己的信用报告中的贷款信息有误，可以通过中国人民银行征信异议处理流程解决。

　　问：为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？

　　答：中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，不对个人的信用好坏进行判断，也不对欠款进行“善意”或“恶意”区分，是为了保证信息的客观性。商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。人行阳泉市分行提供